僱員醫保破萬 小型門診手術成大勢

最新報告揭示，小型門診手術佔住院索償逾八成，正蠶食重症保障，企業需從「被動理賠」轉向「主動健康管理」，打破成本惡性循環。

根據香港理工大學專業及持續教育學院（PolyU CPCE）與企業僱員福利顧問 GUM 聯合發布的最新「香港僱員醫療保險指數」，2026年每名僱員的平均醫保成本預計將突破港幣一萬一千元。與此同時，小型門診手術的普及化正在改變企業醫保的成本結構，讓不少僱主和僱員不得不重新審視醫療保障的未來。

醫保成本破萬：企業與僱員雙重壓力

報告顯示，2025年第二季的綜合保費指數達到296，較2024年上升5%。若按現時約9.73%的醫療通脹水平推算，2026年每名僱員的平均保費將達到11078元，比2024年的9187元增加近20%。人力資源管理及規劃專家孔于人指出，面對保費高漲，企業可能採取加大共付額或削減家屬保障等方式以控制成本，但這樣的舉措可能會影響員工的滿意度與士氣。

門診小手術增 佔住院數82%

在醫保使用方面，小型門診手術正成為住院保障使用中的「新常態」。根據報告，「住院保障使用指數」從2024年的273點攀升至311點，增幅高達13.9%。然而，其中82%的住院保障使用次數竟來自於小型門診手術，而非傳統的大型手術或重症治療。

數據顯示，以下幾類手術的使用增長尤為顯著：

• 病毒性疣（如雞眼、扁平疣）相關手術： 使用人次增長13%。

• 腸胃鏡檢查： 使用人次增長7.1%。

• 內嵌甲（嵌甲）： 首次躋身十大住院診斷，其平均索償金額（約港幣17,000）甚至高於腸胃鏡檢查（約港幣17,000）甚至高於腸胃鏡檢查（約港幣17,000）甚至高於腸胃鏡檢查（約港幣13,000）。

GUM行政總裁蕭美鳳博士指出，這一趨勢可能對醫保系統的長期穩定性構成威脅。原本意在應對癌症等重症的風險池，正被大量的小額索償所「攤分」，導致保費上升並削弱對重症患者的保障能力。

打破惡性循環：從「被動治療」到「主動健康管理」

面對醫保成本不斷上升與小型手術普及的雙重挑戰，僱主需探索更可持續的醫療福利策略。「削減福利並非明智之舉，這只會損害員工士氣與企業形象，」孔于人指出，「真正的轉變在於促進健康文化的建立與行為的積極改變。」

GO Natural@Work 建議企業從以下三個層面切入，建設更健康、更人性化的醫療福利模式：

1. 治標不如治本：推廣「預防性護理」與健康教育

與其等待員工因病毒性疣或腸胃問題而接受手術，不如主動提供健康教育與預防性服務。例如，舉辦護膚、腸道健康等健康講座、推廣均衡飲食與定期運動，幫助員工了解身體警號與健康管理，從源頭減少不必要的醫療需求。

2. 善用網絡服務：做精明的醫療消費者

報告指出，提升網絡門診的服務質素與穩定性，是控制成本的關鍵。企業應與保險公司合作，引導員工使用收費合理、信譽良好的網絡醫生。同時，可考慮為某些收費差異大的小型手術（如病毒性疣治療）設立合理的保障上限，並鼓勵員工在接受非緊急治療前「貨比三家」，成為更精明的醫療資源使用者。

3. 推出「健康戶口（Wellness Account）」

此計劃由公司每年為員工存入一筆固定金額。員工可根據個人需求，在健身、營養諮詢、預防性檢查等多樣化類別中自主使用，旨在鼓勵員工將資源主動投資於「預防保健」，而非僅用於「治療疾病」。報銷流程採「先消費，後憑單據報銷」模式，操作簡易，方便員工輕鬆運用。

健康小知識：什麼是趾甲內生症（嵌甲）？

根據香港養和骨科及運動醫學中心資料，趾甲內生症（嵌甲）是指趾甲的邊緣向內生長，嵌入並破壞周圍的軟組織，常發生於大拇趾。成因包括趾甲修剪不當（如剪得過短或過圓）或長期穿著過窄的鞋子。若處理不當，可能引致細菌感染、發炎甚至蜂窩性組織炎。

趾甲內生症（嵌甲）